Faktoring: Rychlá pomoc pro vaše finance

Co je faktoring

Hele, faktoring je docela užitečná věc pro firmy, co potřebujou rychle prachy. V podstatě prodáš svoje faktury specializovaný firmě a máš peníze hned na ruce. Faktoringová firma ti většinou pošle rovnou tak 90 % z faktury a zbytek doplatí, až když zákazník zaplatí celou částku. Je to super způsob, jak mít prachy hned a neřešit, jestli ti zákazník zaplatí včas nebo vůbec. Máš na výběr ze dvou možností: buď regresní faktoring, kde když zákazník nezaplatí, je to tvůj problém, nebo neregresní faktoring, kde tohle riziko bere na sebe faktoringová firma. Tenhle způsob financování se fakt hodí firmám, co nemůžou čekat na prachy třeba dva měsíce, nebo těm, co maj problémy s platební morálkou zákazníků a chtěj mít jistotu, že prachy dostanou.

Typy faktoringu

Faktoring je v Česku už docela běžnej nástroj a spousta firem ho používá, aby měly prachy když je potřebujou. Je to fakt praktický a máš na výběr z různejch možností podle toho, co ti zrovna sedne. Nejčastějc se potkáš s faktoringem s regresem, kde ti faktoringová firma dá love dopředu, ale když ti zákazník nezaplatí, je to pořád tvůj průšvih. Pak je tu faktoring bez regrese, kterej je sice dražší, ale když ti zákazník nezaplatí, už to není tvůj problém - to riziko bere na sebe faktoringová firma. Je to jako když máš pojistku. A to není všechno - můžeš narazit i na další druhy, třeba když obchoduješ se zahraničím nebo potřebuješ něco speciálního. Kterej typ si vybereš záleží hlavně na tom, co přesně potřebuješ a co ti vyhovuje.

Výhody faktoringu

Faktoring je fakt super způsob, jak získat prachy na rozjezd nebo provoz firmy, a není divu, že ho používá čím dál víc podnikatelů. Je to prostě bomba, protože máš prachy hned na ruce. Nemusíš čekat týdny nebo měsíce, než ti zákazník zaplatí - faktoringová firma ti pošle love prakticky na počkání a můžeš je okamžitě použít. To se hodí hlavně když máš zákazníky, co platí pomalu jak šnek, nebo když potřebuješ rychle nabrat nový zboží. Navíc se nemusíš stresovat s papírováním a otravným vymáháním faktur. Faktoringová firma to vezme za tebe a ty se můžeš soustředit na to, co ti jde nejlíp - na byznys. Díky faktoringu máš pod kontrolou cash flow a můžeš se věnovat důležitějším věcem. A co je super - nemusíš se bát, že ti někdo nezaplatí. Faktoringová firma většinou bere riziko na sebe, takže máš jistotu, že o prachy nepřijdeš.

Faktoring je jako vítr do plachet podnikání – urychluje cash flow a umožňuje firmám soustředit se na růst, aniž by je brzdily opožděné platby.

Zdeněk Šindelář

Nevýhody faktoringu

Jo, faktoring je fakt dobrá věc, ale má to i svoje mouchy. Hele, může tě to vyjít docela draho oproti jiným způsobům, jak sehnat prachy, hlavně když ti zákazníci platí pomalu nebo když hrozí, že ti nezaplatí vůbec. Každá faktoringová firma si účtuje jiný poplatky a záleží taky na tom, jak rizikovej jsi pro ně ty jako klient.

Co taky není úplně super je, že ztrácíš kontakt se zákazníkem. Prostě všechno řeší ta faktoringová firma místo tebe, oni vymáhají prachy a tak. To může bejt problém, když si zakládáš na osobním přístupu ke klientům a chceš si s nima udržovat dobrej vztah.

A taky pozor - faktoring nefunguje na všechny faktury. Ty firmy většinou neberou faktury, který jsou splatný za moc dlouho, nebo když je zákazník nějakej pochybnej, případně když nejsou jasně daný podmínky. To je prostě realita.

Pro koho je faktoring

Faktoring je fakt super služba, která sedne každý firmě, ať už je velká nebo malá. Je to pecka hlavně pro ty, co chtějí mít prachy hned a nechtějí se otravovat s vymáháním peněz od zákazníků. Faktoring je jako dělaný pro firmy, který dodávaj zboží nebo služby na fakturu a potřebujou prachy dřív, než jim zákazníci zaplatěj. Běžně to využívaj dodavatelé, výrobci, ale i firmy, co dělaj služby. Faktoring je taky super pro firmy, který rostou a potřebujou prachy na další rozvoj. Díky faktoringu nemusej řešit, že jim chybí cash, a můžou se v klidu soustředit na byznys. Faktoring je taky dobrej v tom, že faktoringová firma bere na sebe riziko, že zákazník nezaplatí. Takže se firmy nemusej stresovat kvůli nezaplacenejm fakturám a maj svý finance v bezpečí.

Jak faktoring funguje

Faktoring je fakt super věc, když potřebuješ prachy z faktur hned a nechce se ti čekat. Je to v pohodě - prostě vezmeš fakturu a šoupneš ji faktoringový firmě. Oni ti z fleku pošlou většinu peněz (tak těch 80-90 procent) na účet. Zbytek doplatí, až jim zákazník zaplatí, ale strhnou si nějakej poplatek. Od tý doby je to jejich starost, jestli jim zákazník zaplatí nebo ne. Můžou to využít jak malý firmy, tak velký korporáty - každej, kdo potřebuje mít prachy hned a nechce riskovat, že mu někdo nezaplatí. Je to dobrej způsob, jak mít pod kontrolou cash flow a rychleji točit peníze v byznysu.

Faktoring v praxi

Faktoring je fakt super věc, díky které můžete hned získat prachy z vašich faktur. Nemusíte čekat, až vám zákazník zaplatí, a můžete jet dál v byznysu. Faktoringové firmy od vás koupí faktury, co mají splatnost většinou měsíc až tři, a hned vám dají až 90 procent z částky na ruku. Zbytek peněz, samozřejmě minus jejich provize, vám pošlou, až zákazník fakturu zaplatí. Je to fakt užitečnej nástroj, kterej vám pomůže překlenout období, kdy potřebujete rychle prachy, a díky tomu můžete dál rozvíjet svůj byznys.

Vlastnost	Faktoring	Bankovní úvěr
Získání financí	Rychlé (obvykle do 24 hodin)	Zdlouhavější (několik dní až týdnů)
Administrativní náročnost	Nízká	Vysoká
Zajištění	Postoupené pohledávky	Obvykle vyžadováno další zajištění (nemovitost, ručení)
Vliv na zadluženost firmy	Nezvyšuje zadluženost	Zvyšuje zadluženost

Volba faktoringové společnosti

Když si vybíráš faktoringovou firmu, měl bys koukat na pár věcí. Mrkni pořádně, jak na tom jsou finančně a jakou mají pověst. Není špatný se poptat ostatních, co s nima už dělali. Koukni taky na to, co všechno nabízej a jestli se uměj přizpůsobit. Některý firmy dělaj jenom určitý odvětví nebo specifický faktury. Porovnej si taky jejich poplatky a úroky. Ceny faktoringu se dost liší podle toho, jak dlouho trvá splatnost, jak je na tom odběratel a tak podobně. Než do toho půjdeš, pořádně si přečti smlouvu a ujisti se, že všemu rozumíš.

Rizika faktoringu

Faktoring je sice super způsob, jak si zajistit prachy hned, ale má to taky svoje mouchy. Je fakt důležitý vědět, že to nefunguje jako klasická půjčka - prostě prodáváš faktury. Jasně že z toho něco ukrojíš, protože faktoringová firma ti za ty faktury dá míň, než na nich máš napsáno. A pozor, když ti dlužník zkrachuje, máš docela problém. To pak po tobě budou chtít ty prachy zpátky. Takže než do toho půjdeš, radši si pořádně proklepni, jestli jsou tví odběratelé v pohodě a jestli ti to celý dává smysl.

Budoucnost faktoringu

Faktoring je čím dál víc v kurzu, hlavně mezi menšíma a středníma firmama. A vypadá to, že to tak hned neskončí, což dává smysl hned z několika důvodů. Díky digitálu a automatizaci je celej faktoring jednodušší a levnější. Přes různý online platformy a appky si můžete o faktoring zažádat mnohem rychlejc a pohodlnějc spravovat prachy. Na finančním trhu je teď docela mela, takže společnosti přicházej s novejma nápadama a produktama, který sednou každý firmě na míru. Faktoringový společnosti už navíc nedělaj jen to základní financování, ale přihoděj k tomu i správu pohledávek, pojistku proti průšvihům a další užitečný věci. Není proto divu, že faktoring frčí - je to prostě fajn způsob, jak může každá firma získat prachy, když je potřebuje.